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<正>2021年，中国上市银行在复杂多变的环境下保持战略定力，在服务实体经济、规范公司治理、加快业务变革、强化风险管理、推进数字化转型等领域持续发力，深入践行新发展理念，全面服务新发展格局，在建党百年之际交出一份高质量答卷。下一步，中国上市银行将积极响应国家政策，持续提升服务实体经济质效，强化科技赋能，不断完善金融产品和服务体系，努力实现稳增长与防风险的有机平衡，助力稳定宏观经济大盘，推动经济行稳致远，以新发展迎接党的二十大胜利召开！
<正>票据的流动性好、有完整的业务体系、完善的法规监管制度和统一高效的基础设施，在服务产业链供应链、满足链上企业金融需求等方面有良好的基础和巨大的潜力。当前，应当抓住产业链供应链发展的窗口期和机遇期，充分发挥票据自身的优势，进一步提升票据与产业链供应链的契合度和服务能级。
<正>最近的十年，中国金融领域的开放步伐提速进入快车道，政策红利集中释放，外资银行在市场准入、持股比例和业务范围等多个层面享受到“国民待遇”，并深度融入中国金融市场。金融开放的不断深化不仅令中国市场对国际投资者的吸引力与日俱增，也为外资金融机构在华发展创造了重要的战略机遇期。
<正>【编前语】2022年是理财全面落实净值化的第一年，伴随着资管新规过渡期结束，理财产品打破刚性兑付，全面进行净值化转型。在此背景下，理财产品盈亏情况与投资标的波动紧密相连，产品净值波动已进入常态。与此同时，大多数理财投资者仍存在“刚性兑付”的思维惯性，对“净值化”的认知严重滞后于理财产品的净值化转型。特别是2022年初以来，由于多方面原因造成了部分理财产品净值连续回撤、“破净”现象频发，部分投资者对此容忍度较低，无法正确认知产品净值波动，甚至将“破净”误认为是“实际亏损”，
<正>银行理财的净值化转型、银行理财子公司高质量发展与金融消费者之间如同“鱼”和“水”的关系。只有扎实开展投资者教育，将金融消费者群体这潭“水”蓄深蓄广，银行理财子公司这条“鱼”才能实现快速成长。反过来，正是有了银行理财子公司这条茁壮成长的“鱼”才能将一潭“水”激活，让金融消费者通过理财产品分享大国崛起、经济发展的红利。
<正>行业里说的“投资者教育”含义比较狭义，恰当的词汇应该是“投资者认知与匹配的教育”；而广义的“投资者教育”，更多的是资管机构和投资人在长期互动中潜移默化地进行的。资管机构服务于投资者，无论基于业务本质还是社会责任，投资者教育势必是资管机构面临的最重要工作之一。提到投资者教育，首先需要考虑的是“投资者”，其次才是“教育”。我们要深刻思考投资者的本质特征，他们的认知程度和实际心理，他们的需求和必备能力，才能谈及所谓“教育”。
<正>一方面，做好投资者教育有助于促进金融市场的健康稳定发展。另一方面，做好投资者教育也有助于推动资本市场各主体强化保护投资者的观念。加强投资教育也是金融机构履行社会责任的重要一环，有助于促进金融机构的可持续发展。2008年金融危机爆发后，投资者教育受到越来越多国家的关注，强化投资者教育也成为各国监管机构的工作重点。投资者教育作为一项长期而系统的基础性工作，是一个国家金融市场能否长治久安的先决条件。可以说，投资者教育做得越到位，金融市场就越完善，风险抵抗能力更强，更有助于促进经济的增长。
<正>资管新规正式实施后，理财产品处于一个波动风险充分揭示的市场环境，波动风险成为理财产品的主要风险。理财产品投资者应准确理解“长期收益目标越高，波动风险越大”这一资产长期风险收益特征，基于自身风险承受能力设置合理的投资目标，在长期收益目标和风险水平之间达成平衡，才能实现最佳回报。
<正>多个国家的研究表明，金融素养的高低与个人财务状况、养老保障息息相关，因此，投资者教育的重大意义在于提升全民金融素养。参考、借鉴国际上不同主体的投教实践经验，有助于推动全社全共同打造适合中国实际的投教体系。金融素养在今天被认为是一项基本的生活技能。多个国家的实证研究表明，金融素养的高低与个人财务状况、
<正>通过运用数字化手段进行投资者教育，不仅形式更加生动活泼，有更高的参与度，而且可以增加投资者的金融知识，从而提升投资者的金融素养水平。但在采用数字化手段开展投资教育时，也应注意开展投资者教育的形式、主体以及审核等方面的问题。随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）的实施，“刚性兑付”的打破，帮助投资者建立理财思维逻辑，让“卖者尽责，买者自负”的理念更加深入人心，成为市场共识。同时，
<正>当前，各销售机构有必要重新审视既往的风险测评工作，充分发挥风险测评问卷“了解客户”的作用，以便于“把合适的产品卖给合适的人”，也有利于投资端开发与客户风险偏好相匹配的理财产品。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）颁布以来，银行理财产品开始全面转型，截至2021年底，净值型理财产品余额26.96万亿元，
<正>从新旧周期转换衔接的角度看，通过激活潜在的换房和改善需求，才能从根本上为新房市场的反弹注入更强的动力，相应地，短期内有效的政策就是畅通一、二手循环机制，为换房和改善需求进入新房市场铺平道路。当下的中国房地产正在经历相当复杂的一轮下行调整周期，新房交易量大幅下降、开发商拿地持续低迷、消费者预期走弱，陷入债务危机的开发商既面临偿债压力，也面临交付压力，
<正>近年来，福建银行业在落实保障性租赁住房政策方面进行了一系列积极探索，取得了初步成效，但目前在法律制度、配套设施、金融供需等层面仍面临一些问题，亟待从健全住房租赁相关法律制度、完善配套设施和加快推进住房租赁REITs等方面持续发力、打通堵点。
<正>应全面理性看待人民币汇率波动，无须过度担忧人民币汇率出现超调风险。一是当前我国企业外债风险和资本外流压力都是可控的。二是央行外汇管理工具较多，人民币汇率发生超调的可能性不大。三是从国际收支看，我国无论是经常项目还是资本项目都保持高顺差态势，这是人民币汇率保持长期稳定的重要基础。
<正>“东数西算”为我国隐私保护技术走在国际前列提供了新的数据训练资源，建议金融机构保持对隐私保护技术的长期投入，以人民银行金融数据综合应用试点为契机，持续跟踪并研发隐私保护技术，加快解决隐私保护技术中的不可能三角问题，积极研究并保持与监管的良性沟通，不断提升金融机构对数据风险的把控能力。
<正>“十四五”期间农村金融发展格局会有较大的变化，农村金融服务体系健全程度将有明显的提升，在农村社会信用体系建设、农村大中小银行的数字化转型升级以及农产品供应链金融等方面也会取得较为明显的进展。发展普惠性农村金融服务体系的要求完善健全的农村金融服务体系是实现农业农村现代化和乡村振兴的重要支撑和保障。而且，未来的农村金融服务体系也将是一个农村普惠金融服务体系。在长远看来，数字普惠金融服务将成为其主要组成部分。
<正>金融科技的发展改变了银行与企业间信息不对称的程度。信息“私有”程度下降，从“私有”为主转向“混合”模式，甚至快速向“公有”模式转换。特别是随着数据共享技术和利益共享机制的发展，“信息孤岛”逐渐被打破。围绕企业金融需求，形成了社会化分工合作的完整产业链。信息收集、加工处理和开发利用渐渐分离，银行越来越专注于信息的开发利用，充当社会信任的载体，发挥资源跨时空配置的功能。
<正>对公业务是商业银行的生存之本、效益之源。当前，面对外部经济环境的一系列变化和内部经营管理逐渐暴露出来的各类问题，银行对公业务发展承压。对此，商业银行应充分利用数据资产和大数据技术，持续探索科技与产品、渠道、运营、管理等的深度融合，在数字驱动、科技赋能推动下实现对公业务转型和管理升级，从而保障对公业务能够更加符合企业的实际需求、高效支持实体经济，同时实现银行自身的高质量发展。
<正>按照党中央国务院对金融工作的重大部署，金融资产投资公司已经成立并运转5年,在积极稳妥降低企业杠杆率工作部际联席会议的悉心指导、监管部门有效监管下，前期降杠杆任务已阶段性完成。目前，我国经济面临下行和超常困难，稳增长成为重要任务。新的经济形势下，金融资产投资公司需要总结前期做法，考虑未来发展。
<正>实现碳达峰碳中和，是着力解决资源环境约束突出问题和推动经济社会高质量发展的内在要求。要实现经济社会的高质量发展，就要加快形成资源节约型、环境保护型的生产生活方式，对个人生活和消费方式的绿色转型提出了新要求，也为消费端绿色转型和业务创新带来了新的机遇。在此时代背景下，商业银行建立个人碳账户，有望成为引领消费领域碳减排的重要载体。
<正>在国有金融企业加强党的领导，是今后一个时期重要的工作。就如何在国有金融企业加强党的领导，把党的领导融入公司治理各环节，促进党的政治优势、组织优势转化为企业的竞争优势、发展优势，本文探索提出“战略性、重要性、结构性”三重框架。习近平总书记指出，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。国有金融机构是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要支柱，
<正>推进信息披露的标准化不仅有助于提高不良资产交易信息的透明度，吸引更多的意向受让方，从而更充分地发现不良资产的价值，也有助于降低各交易参与方的沟通成本。2022年初，中国人民银行、国家市场监督管理总局、中国银保监会和中国证监会联合印发了《金融标准化“十四五”发展规划》。其中，“完善金融风险防控标准”部分提到“探索研制不良资产分层分级信息披露标准，提高交易信息透明度”。
<正>《个人信息保护法》于2021年11月1日正式生效实施，该法的实施对商业银行的个人信息处理活动带来了诸多新要求和新挑战。商业银行十分重视客户的体验，在满足立法要求的前提下，尽量降低对客户体验的不利影响，是银行需要慎重研究的问题。关于取得个人“单独同意”的现实解决方案《个人信息保护法》规定了五种情形下处理个人信息应当取得个人的“单独同意”：向其他信息处理者提供个人信息（第二十三条）；公开个人信息（第二十五条）；将收集的个人图像、身份识别信息用于维护公共安全之外的目的（第二十六条）；
<正>相较于绿色金融，蓝色金融还处于萌芽状态。未来可充分借鉴绿色金融发展的成功经验，推动蓝色金融朝着更加专业化、系统化和国际化的方向发展。海洋是地球生命的摇篮，是地球生态系统中最大的碳汇体，储存了地球约93%的二氧化碳，在调节全球气候和维持碳平衡等方面发挥着重要作用。当前，全球变暖趋势加快，海洋面临严峻的升温问题。海洋生态环境因过度开发利用以及工业化等原因遭遇严重破坏。海平面上升、渔业资源枯竭、
<正>小额免密免签支付的主要风险是失窃卡盗刷风险。银行应加强免密免签服务开通提醒，优化关闭渠道，提升消费者操作便利性；金融消费者要加强自身风险防范意识和维权意识，关注卡内资金的安全，一旦遭遇盗刷，应积极维权挽回损失。银联卡默认开通免密免签服务且无法设置额度引争议2019年1月20日，人民银行某中心支行接到宋某来电投诉反映：宋某在A银行办理了一张信用卡，2019年1月19日，在某百货商场消费时，
<正>以改革创新推动理念转变和目标实现。将资源配置科学化、成本管理精细化、财务行为规范化、管控手段工具化、作业监督集中化、价值分析多维化，作为政策性银行财务管理体系建设的重要内容，大幅提升财务管理水平，推动政策性银行高质量发展。国有政策性银行建设世界一流财务管理体系，推进新时代财务管理转型发展，全面提升财务管理能力，
<正>近期，中国银行业协会发布了《中国资产管理行业发展与创新研究报告（2022）》（以下简称《报告》），该《报告》为国内首份全面覆盖各类资管机构，深度解读境内外资管市场的研究报告。《报告》显示，截至2021年末，我国资产管理行业规模达到约130.04万亿元。其中，银行理财29万亿元，保险资管19.19万亿元，信托20.55万亿元，公募基金25.56万亿元，
<正>近期，中国银行业协会发布了《中国资产托管行业发展报告（2022）》（以下简称《报告》）。《报告》显示，在新发展理念引领下，资产托管业务稳健发展，托管规模和收入稳步增长，结构不断优化。截至2021年末，银行业资产托管规模达190.75万亿元，较上年末增长了12.85%，其中资产管理类产品托管规模148.99万亿元，较上年末增长了10.07%，增幅有较大提升。
<正>为积极践行“研究创造价值”的理念，提升银行业战略研究价值，更好地培养金融研究人才，中国银行业协会行业发展研究委员会举办了“中国银行业发展研究优秀成果征文活动”。本次征文活动秉承公平、公开、公正的评审原则，坚持科学严谨、客观规范的评审流程，历时数月，最终有63份研究成果入围优秀成果名单。
<正>在“三不腐”思想指导下，结合银行业特点，分行逐步形成了“以我为主、行业共担、企业共建、社会共促”的廉洁共建模式，通过跨系统、走出去，与企业监督联动，共塑“亲”“清”关系，打通监督“最后一公里”，从根源上优化营商环境、扭转社会风气、培育风清气正的金融生态。
<正>“银行任何一个季度乃至未来几年的盈亏，基本上都是几年前作出的决策导致的，有的时候，甚至是几十年前的决策。”银行不能因为季度或年度的短期盈利压力，而简单粗暴地停止为客户服务或终止投资。摩根大通董事会主席兼首席执行官杰米·戴蒙自2005年上任起，就坚持在每年的年报中，向股东呈送一封精心准备、风格独特的长信，以写信的方式与同行交流银行业经营与管理中重大问题的看法与见解，信中倾注了他个人的心力和思考，成为留给摩根大通的思想遗产。
<正>理财有风险，投资需谨慎。这是投资者教育最为基本的原则，而对于之前习惯了在银行做保本保收益、“刚性兑付”理财产品的投资者来说，现在要认真领会其中的风险含义。2022年是银行理财全面落实净值化的第一年，净值型理财产品余额在银行理财总规模中占比已超90%。这意味着，理财产品净值波动处于被充分揭示的市场环境之中，产品盈亏情况与投资标的波动紧密相连，投资者可能获得更高或更低的回报率，
<正>欢迎来到《中国银行业》杂志的大家庭《中国银行业》杂志由中国银保监会主管、中国银行业协会主办,是目前唯一一本带有全行业性质的公开期刊,是沟通监管部门和机构的纽带,是行业交流的平台,也是社会了解银行业的窗口。《中国银行业》杂志以“业界信息窗口,业者风采展现,专家研究集成,行业发展智库”为办刊宗旨,为行业和社会读者奉上权威的观点、精彩的评论、深入的分析、行业的动态以及全面的资讯。
<正>《反电信网络诈骗法》公布9月2日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》经审议通过并公布，其中在金融治理方面，规定中国人民银行统筹建立跨银行业金融机构、非银行支付机构的反洗钱统一监测系统；对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。
<正>《中国银行业》杂志由中国银保监会主管，中国银行业协会主办，专心、专注于银行业的发展，宣传金融方针政策，传导行业监管思路，传递行业最新信息，展现行业绚丽风采，发布行业最新研究成果，是中国银行业唯一的全国性专业刊物，同时，也是银行业消费者权益保护宣传刊物。
<正>中国银行业协会银行卡专业委员会|编著《中国银行卡产业发展蓝皮书(2022)》以展现银行卡产业贯彻落实新发展理念、推动产业高质量发展为主线,从银行卡产业发展、政策法规、产品与服务、风险管控、客户体验与消费者保护、高质量发展探索与实践等多个方面介绍了2021年我国银行卡产业各项工作成果和社会贡献。此外,《蓝皮书》还引入了中国银联、中国农业银行、招商银行、中国民生银行、广发银行、江苏银行、万事达卡数据与服务团队、安永企业咨询、华为数字金融军团等单位的业内专家探讨银行卡产业未来发展之路。